マス層とは？日本人の８０％から抜け出して人生を幸せにする方法
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皆さんは「マス層」という言葉を聞いたことがありますか？
この言葉は野村総合研究所が定義している
保有金融資産額により分類されたピラミッド型のランキング
です。
野村総研は2年ごとに発表している金融資産の保有額別世帯数ですが、2018年は12月18日に発表しています。
内容は
株式会社野村総合研究所（本社：東京都千代田区、代表取締役社長：此本臣吾、以下「NRI」）は、2017年の日本における純金融資産保有額別の世帯数と資産規模を、各種統計などから推計しました。
というもの。
あくまで推計ですが、ご存知の方は、このような記事を目にしたことがあるか、ピラミッドの上を目指そうとしている、または投資をしてる方でしょう。
今回はこのマス層を脱出するための方法について解説していきます。
マス層ってなに？
金融資産3000万円未満の世帯のことをマス層と呼び、日本人の78.8％がこの層にいます。
マス層の総資産額673兆円を4203.1万世帯で割ると
世帯平均の資産は1,600万円．．．
普通に高いです。
貯蓄広報中央委員会が2015年夏に行ったアンケート調査によると
貯金ゼロ世帯は30.9％、日本人の３人に１人は貯金が無い状態
マス層の中でも資産1,600～2,999万円の世帯が多くいるということになります。
アッパーマス層ってなに？
アッパーマス層とはマス層より１段階上の層を言い、金融資産は3,000万円～4,999万円と高額です。
もし3,000～4,999万円の金融資産を持っていたら日本人の資産上位20％に入ることができます。
アッパーマス層の平均資産は4,500万円で割合は12.9％
日本人の85％がサラリーマン（厚生労働省調べ）で、平均年収420万円と考えるとこの中の何人がアッパーマス層に入ることができるのか、とてもハードルの高い層と言えることができますね。
マス層を抜け出してアッパーマス層になるには？
アッパーマス層へ到達するには、１年間にできる貯金額で到達可能な必要な期間が決まります。
もし年間100万円の貯蓄ができたら30年
年間200万円貯金できたら15年で達成です。
単純に計算するだけなら簡単に届きそうに感じますが、現実はたくさんの支出があり難しいです。
「できることなら早くアッパーマス層に到達して、心にゆとりを持ちたい！」
と想う方のために、どうすれば1日も早く目標が達成できるのか？
それは支出を抑えて収入を上げることに他なりません。
1．収入を増やす
アッパーマス層になるためには、3000万円以上を貯めなければ到達することはできません。
長い道のりですが、地道にコツコツと節約を積み重ねていけば、到達できない金額ではありません。
50代後半から60代の定年間近にかけて達成できる人が多くいますが、早く到達するためには
本業の収入を上げる
→ 昇進、残業、ストックオプション、など
副業で収入の軸を増やす
→ アルバイト、転売、ポイントサイト、アフィリエイト、など
お金に働いてもらう
→ 投資信託、株式投資、FX、iDeCo、など
という方法が主になります。
それぞれの収入を上げるには、それぞれの勉強が必要ですし
始めてすぐに効果が出るものもあれば
結果が出るまでに時間を要するものもあります。
「楽して儲けよう！」という考えは捨てて学ばない限り、無知なままでは宝くじに当たるような確率と同じようなものです。
しかし、努力を継続することが収入を上げることになり
アッパーマス層へいち早く到達する方法の一つになります。
例えば
月に5万円収入が増えれば、年間60万円の収入が増え、年間100万円貯金している人なら、年間合計160万円の貯金が可能になり、約19年で3,000万円に到達できます。
月に10万円の収入が増えれば、年間120万円の収入が増え、年間220万円の貯金が可能になり、約14年で3,000万円へ到達できる計算です。
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2．固定費を減らす
収入を増やすという点では、節約も収入を増やすことへ大きな力となります。
ただし注意が必要なのは、毎日必要な食費を無理に抑えたり、
やりたいことを我慢して、ストレスを溜めたり、体を壊しかねない方法では続けることは難しいということ。
節約は固定費から見直しましょう。
家賃の見直し
→駅近、新築に住んでいるなら、相場の安い徒歩10〜20分の中古物件を見てみましょう。長く賃貸している人は大家さんへ家賃交渉をしてみると、空室を怖がる大家さんであれば値引き交渉に応じてくれるはずです。
スマホを格安スマホに変える
→ ３大キャリアからの乗り換えだけで年間10万円近くの節約が可能
収入を増やすには節約から！すぐに結果が出る節約のポイント３つ！No.1
電気会社を見直す
→ 電気供給の自由化でかなりお得になります
収入を増やすには節約から！すぐに結果が出る節約のポイント３つ！No.2
ガス会社を見直す
→ ガス供給の自由化でかなりお得になります
収入を増やすには節約から！すぐに結果が出る節約のポイント３つ！No.3
車の必要性
→ 車を所有している人はマイカーが本当に必要なのか？
自転車、電車、カーシェアやタクシーでも不便でなければ、税金、保険、車検などの支出が減らせます。
エコ家電を使う
→ エアコンや電球を変えるだけでも、月の電気代や、電球交換の手間が省けます。
特に「家賃」「スマホ料金」「電気料金」「ガス料金」の４つを見直すだけで、一人あたり年間10万円以上の節約は可能です。
例を出してみましょう。
- 家賃は固定費でいちばん大きな出費ですね。
こだわりはあるかと思いますが、少し妥協して「駅からプラス5分」「築年数プラス5年」の物件に住み替えるだけで、月額1〜2万円の節約ができます。
つまり、年間の合計金額は12〜24万円が節約できたことになります。
- ドコモ・AU・Softbankといった大手キャリアを使用していた場合、格安スマホに乗り換えることで、平均で月額7〜8千円の節約ができます。
つまり、年間の合計金額は8〜10万円が節約できたことになります。
- 電気料金は住む人数によっても違いますが、平均で月額2〜４千円の節約ができます。
つまり、年間の合計金額は2〜4万円が節約できたことになります。
- ガス料金も、住む人数や都市ガスプロパンガスのような使用ガスでも変わりますが、平均で月額500〜2千円の節約ができます。
つまり、年間の合計金額は6千〜2万円が節約できたことになります。
では、全ての節約金額を合計してみると
なんと年間で22万6千円～40万円もの節約ができたことになります。
これは、収入を増やせたことと同じことなんです！
どんな生活がおくれる？
アッパーマス層の生活は、残念ながらマス層と変わりません。
夢がなくなるかもしれませんが、人によっては節約して到達した人も多くいるため、地味な生活をしている人が多い層です。
節約という点では、富裕層に関しても変わりません。
富裕層はお金の大切さを私たち以上に知っています。
自分の価値を感じるところへのみ消費、投資を行い、無駄使いをしない人が多いです。
実際、アッパーマス層の金融資産3000万円を使って生活した場合、ひと月20万円で生活すると13年もたずに無くなります。
しかし、それだけの貯金があるということは、少なからずメリットがありますので、どういったものがあるか見てみましょう。
1.心にゆとりができる
もし万が一、何かがあったとしても、それだけの貯金で
しばらくの間はどうにかなりますし、生活費に困るわけではないので
月の支出も無理に切り詰める必要はありません。
多少の出費があっても困ることはありませんし、生活のベースが安定します。
2 .会社に依存しない生活ができる
資金があれば、割り切った仕事のしかたができるようになります。
行きたくない飲み会や、無駄な残業をなくし、自分の時間を増やしても問題ありません。
上司からの評価に必要以上にびくびくする必要もなくなります。
万が一会社が倒産、リストラなどにあっても、資金があれば
就職活動にもゆとりができますし、少し休むこともできます。
また、転職や、新しいチャレンジをすることも可能です。
3. 選択肢が増える
生活していると選択することって多いですよね。
例えば
- 洗濯機を買おう
- 旅行へ行こう
- 車を買おう
- 家を買おう
- 子供の学校どうしよう
- 資産運用しよう
といった具合です。
お金は、人生というゲームをクリアするための道具に過ぎません。
ゲームを進めていれば、レベルが上がり敵が強くなるにつれて強力な武器が必要になります。
その時にお金が無いと、欲しい武器が買えません。
その時にお金があれば「選ぶこと」ができるのです。
例えば
洗濯機を買おう
→容量があって節水型のドラム洗濯機が買える！
旅行へ行こう
→高額なヨーロッパへ行く、ビジネスクラス、ファーストクラスが使える！
「車を買おう」
→電気自動車の高級車、テスラーが買える！
「家を買おう」
→都内よりの便利な場所、より広い家が建てられる、頭金を増やして月の支払いを安くできる！
「子供の学校どうしよう」
→子供の環境や、自発的な成長を期待して私立を受験することもできる！
「資産運用しよう」
→安定的な運用益でも十分利益が出るので、海外の定期預金なども可能！
ただし．．．
収入が増えたことでのアッパーマス層ではなく、節約したことでアッパーマス層へたどり着いた場合、生活基準は基本的に変わりません。
例えば
資金が「コップに水が貯まった状態」と考えてみましょう。
節約型では、コップの中の水を減らしてしまうと、貯めるのには長い時間がかかってしまいます。
しかし、コップから溢れる水を使うように意識すれば、ゆとりができ何かトラブルがあってもゆとりを持って対応できます。
収支のバランスが大事なのはアッパーマス層もマス層も同じですし、出る水（収入）が増えない限りコップを大きくするか、貯まった水を増やす（運用）をすることでしか資産を増やすスピードを上げることはできないのです。
まとめ
より細かく分ければ、マス層でも上位の人は3,000万円近い資金を持っています。
実際、アッパーマス層と定義されても、富裕層ほどの資金は持っていないので、遊んで暮らせるような余裕はないのが事実です。
マス層を抜け出すというのは一つの目標であり、
人生を豊かに、ゆとりを持って、ストレスの少ない人生を送るためには、
少しでも多くの資金を持っていることが重要ではないでしょうか。
メリットは多そうに見えないかもしれませんが、
3,000万円のお金を持っているという事実は、精神的なゆとりと、ストレスの少ない生活を手に入れることができるのです。
お金持ちという定義は曖昧ですが、具体的な目標を「資産3,000万円のアッパーマス層」にしてみたら、ステップやゴールが明確になるのではないでしょうか
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